Checklist KYC — Alta de cliente

Lista completa de documentos y verificaciones necesarios para el alta KYC de un nuevo cliente, conforme a los requisitos de la AMLD6 y la normativa española de PBC/FT.

18 items•11 obligatorio

Verificación de identidad

Documento de identidad vigenteObligatorio

DNI, pasaporte o tarjeta de residencia — copia anverso y reverso con fotografía legible.

Referencia: AMLD6 Art. 13 / Ley 10/2010 Art. 3

Verificación biométrica (face matching)

Selfie o vídeo en tiempo real comparado con el documento de identidad para prevenir suplantación.

Referencia: eIDAS

Detección de vida (liveness check)

Prueba anti-spoofing para confirmar que la persona está físicamente presente durante la verificación.

Referencia: eIDAS Art. 24

Extracción automática de datos (OCR)Obligatorio

Extracción del nombre, fecha de nacimiento y número de documento mediante reconocimiento óptico.

Referencia: AMLD6 Art. 13

Verificación de domicilio

Justificante de domicilio recienteObligatorio

Factura de suministros, teléfono fijo o internet de menos de 3 meses de antigüedad.

Referencia: Ley 10/2010 Art. 3

Extracto bancario con dirección

Extracto de cuenta de los últimos 3 meses con nombre completo y dirección postal.

Referencia: SEPBLAC Directrices

Certificado de empadronamiento

Certificado del padrón municipal que acredite el domicilio actual del cliente.

Referencia: Ley 10/2010 Art. 3

Ingresos y situación financiera

Declaración de la rentaObligatorio

Última declaración del IRPF para verificar los ingresos declarados y la coherencia del perfil financiero.

Referencia: Ley 10/2010 Art. 3(2)

Nóminas (últimos 3 meses)

Recibos de salario recientes para asalariados, acreditando el nivel de ingresos regulares.

Referencia: SEPBLAC Directrices

Extractos bancarios (últimos 3 meses)

Extractos de cuenta corriente para analizar los flujos financieros y detectar incoherencias.

Referencia: AMLD6 Art. 18

Documentos de empresa (personas jurídicas)

Escritura de constitución y CIFObligatorio

Escritura pública de constitución inscrita en el Registro Mercantil y número de identificación fiscal.

Referencia: Ley 10/2010 Art. 4

Estatutos sociales vigentesObligatorio

Versión actualizada de los estatutos incluyendo el objeto social y la distribución del capital.

Referencia: AMLD6 Art. 13(1)(b)

Registro de titulares reales (UBO)Obligatorio

Declaración de las personas físicas que poseen más del 25% del capital o los derechos de voto.

Referencia: AMLD6 Art. 30 / RD 609/2023

Documentos de identidad de los administradoresObligatorio

Copias del DNI/pasaporte del representante legal y de los titulares reales.

Referencia: Ley 10/2010 Art. 4

Filtrado y screening

Verificación PEP (Persona Políticamente Expuesta)Obligatorio

Consulta en bases de datos PEP nacionales e internacionales para identificar riesgos adicionales.

Referencia: AMLD6 Art. 20 / Ley 10/2010 Art. 15

Cribado de listas de sancionesObligatorio

Verificación contra las listas de sanciones de la UE, ONU, OFAC y Tesoro español.

Referencia: AMLD6 Art. 14

Búsqueda de medios adversos

Rastreo en prensa y bases de datos de noticias negativas para detectar riesgos reputacionales.

Referencia: SEPBLAC Recomendación

Asignación de la calificación de riesgoObligatorio

Clasificación del cliente según nivel de riesgo (bajo, estándar, alto) con justificación documentada.

Referencia: Ley 10/2010 Art. 7

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