Regelgevend kader
Het Verenigd Koninkrijk beschikt over een van de meest volwassen antiwitwaskaders ter wereld, gedreven door de City of London — het toonaangevende financiële centrum ter wereld — en een regelgevend kader dat voortdurend evolueert. Sinds Brexit heeft het VK zijn eigen regelgevende weg ingeslagen, met behoud van normen die aansluiten bij de FATF-aanbevelingen. Het kader berust hoofdzakelijk op de Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR 2017), substantieel gewijzigd door de MLR 2022, die nieuwe vereisten voor cryptoactiva en trustdiensten introduceerden.
Het strafrechtelijke fundament wordt gevormd door de Proceeds of Crime Act 2002 (POCA) en de Terrorism Act 2000. De Financial Conduct Authority (FCA) is de belangrijkste toezichthouder voor financiëledienstverleners. Zij houdt toezicht op de naleving van de MLR door banken, beleggingsondernemingen, betalingsinstellingen, uitgevers van elektronisch geld en geregistreerde cryptobedrijven. De National Crime Agency (NCA) herbergt de UK Financial Intelligence Unit (UKFIU), die Suspicious Activity Reports (SARs) ontvangt.
Wie moet voldoen
- Kredietinstellingen: banken, building societies, bijkantoren van buitenlandse instellingen
- Financiële instellingen: beleggingsondernemingen, levensverzekeraars, fondsbeheerders
- Instellingen voor elektronisch geld en betalingsinstellingen: fintechs, betalingsaanbieders
- Cryptodienstverleners en custodian wallet providers: sinds 2020 geregistreerd bij de FCA
- Accountants, externe boekhouders en belastingadviseurs
- Onafhankelijke juridische beroepsbeoefenaren: solicitors, barristers, conveyancers, notarissen
- Trust- of bedrijfsdienstenaanbieders (TCSPs)
- Makelaars (Estate Agents): voor vastgoedtransacties
- Handelaren in goederen van hoge waarde (High Value Dealers)
- Casino's en kunstmarktdeelnemers
Vereisten voor klantenonderzoek
Standaard klantenonderzoek (CDD)
Klantenidentificatie: voor natuurlijke personen omvatten de identificatiegegevens de volledige naam, geboortedatum, woonadres en eventueel een National Insurance Number. Verificatie berust op officiële documenten of betrouwbare elektronische gegevensbronnen. Geaccepteerde documenten zijn het Britse paspoort, het rijbewijs (photocard), de Biometric Residence Permit (BRP) en EER/EU-identiteitskaarten.
Identificatie van de uiteindelijk begunstigde: elke natuurlijke persoon die direct of indirect meer dan 25% van de aandelen, stemrechten of feitelijke zeggenschap bezit. Verificatie via het Companies House register (inclusief PSC — Persons with Significant Control) en het Register of Overseas Entities (ROE).
Doorlopende monitoring: transactiemonitoring en informatieactualisering gedurende de gehele relatie.
Verscherpt klantenonderzoek (EDD)
- PEP's: de Britse definitie dekt binnenlandse, buitenlandse en internationale PEP's. De FCA heeft verduidelijkt dat binnenlandse PEP's doorgaans een lager risico vormen (Finalised Guidance FG17/6).
- Derde landen met hoog risico: landen geïdentificeerd door de Britse overheid.
- Complexe of ongebruikelijke transacties.
- Correspondentenbanking met instellingen uit derde landen.
Vereiste documenten
Voor natuurlijke personen:
- Geldig Brits of buitenlands paspoort, rijbewijs (photocard), Biometric Residence Permit (BRP)
- Adresbewijs: bankafschrift, nutsfactuur minder dan 3 maanden oud, council tax bill
Voor rechtspersonen:
- Certificate of Incorporation van Companies House
- Actuele Articles of Association
- PSC-uittreksel van Companies House
- Identiteitsdocumenten van directors en persons with significant control
Voor trusts:
- Trust Deed, registratie bij het Trust Registration Service (TRS) van HMRC
Bewaartermijn: 5 jaar na het einde van de zakelijke relatie.
Meldingsverplichtingen
Suspicious Activity Reports (SARs): instellingen moeten een SAR indienen bij de NCA/UKFIU wanneer zij weten of vermoeden dat een persoon betrokken is bij witwassen of terrorismefinanciering. Defence Against Money Laundering (DAML): wanneer een instelling een vermoeden heeft maar de transactie wil voortzetten, kan zij een DAML-verzoek indienen. De NCA heeft 7 werkdagen om toestemming te weigeren. Tipping off is een strafbaar feit met maximaal 5 jaar gevangenisstraf.
In 2024 ontving de UKFIU meer dan 900.000 SARs.
Sancties bij niet-naleving
Regelgevende sancties (FCA): openbare berisping, financiële sancties zonder wettelijk plafond, intrekking van vergunningen, verbodsbevelen. NatWest werd beboet met 264,8 miljoen pond in 2021.
Strafrechtelijke sancties: witwassen wordt bestraft met maximaal 14 jaar gevangenisstraf en/of onbeperkte geldboete. Niet-melden en tipping off worden bestraft met 5 jaar gevangenisstraf. De Economic Crime and Corporate Transparency Act 2023 introduceerde een nieuw delict van "failure to prevent fraud" voor grote organisaties.
Hoe CheckFile helpt
Het KYC-kader van het VK, een van de meest veeleisende ter wereld, vereist hoogwaardige documentverificatie. CheckFile biedt een AI-gestuurde documentverificatieoplossing die perfect is afgestemd op de Britse markt. Het platform verifieert Britse identiteitsdocumenten (biometrisch paspoort, photocard-rijbewijs, BRP) en meer dan 6.000 internationale documenttypen. De AI voert automatische kruisvalidatie uit met Companies House-gegevens en het Trust Registration Service. CheckFile genereert een volledig auditspoor dat voldoet aan de FCA-vereisten. De verwerking voldoet aan de UK GDPR (Data Protection Act 2018).