A fraude ao IBAN custa milhões às instituições financeiras
A fraude em transferências de crédito no EEE atingiu 2,5 mil milhões de euros em 2024, um aumento de 24% face ao ano anterior (Relatório EBA-BCE sobre fraude em pagamentos, dezembro 2025). A fraude APP (Authorised Push Payment) por manipulação de IBAN em faturas e mandatos de débito direto é o vetor de fraude com crescimento mais rápido. As verificações manuais de IBAN demoram 10-20 minutos por transação e não detetam substituições subtis de caracteres.
Verificação de IBAN à velocidade bancária com CheckFile
Validação estrutural ISO 13616
Verificação automática do formato IBAN, da chave de controlo módulo 97 e do código BIC/SWIFT associado contra os registos do BCE e do EPC. Deteta erros de transposição e IBANs falsos antes do pagamento.
Deteção de falsificação documental
Análise por IA de metadados de PDF e imagens, verificação de consistência visual em extratos bancários e mandatos, e deteção de retoque digital em campos IBAN.
Controlos conformes VoP e Lei 83/2017
Controlos alinhados com o Regulamento de Pagamentos Instantâneos da UE (EU 2024/886) — Verification of Payee (VoP) obrigatório a partir de outubro de 2025 — e os artigos 23 e 25 da Lei 83/2017 sobre diligência devida.
Verificação manual de IBAN vs. CheckFile
| Critério | Processo manual | CheckFile |
|---|---|---|
| Tempo de verificação | 10-20 minutos | < 3 segundos |
| Validação formato ISO 13616 | ||
| Deteção de falsificação em PDFs | ||
| Verificação de nome VoP | ||
| Registo de auditoria completo | ||
| Custo por verificação | € 8-14 (tempo de pessoal) | < € 0,45 |