KYC-Checkliste — Kunden-Onboarding
Vollständige Liste der Dokumente und Prüfungen, die für das KYC-Onboarding eines neuen Kunden erforderlich sind, konform mit den AMLD6-Anforderungen und dem deutschen GwG.
Identitätsprüfung
Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltstitel — Kopie der Vorder- und Rückseite mit lesbarem Foto.
Echtzeit-Selfie oder Video, verglichen mit dem Ausweisdokument zur Verhinderung von Identitätsbetrug.
Anti-Spoofing-Test, um sicherzustellen, dass die Person bei der Verifizierung physisch anwesend ist.
Extraktion von Name, Geburtsdatum und Dokumentennummer mittels optischer Zeichenerkennung.
Adressverifizierung
Strom-, Gas- oder Telefonrechnung oder Internetrechnung, nicht älter als 3 Monate.
Kontoauszug der letzten 3 Monate mit vollständigem Namen und Wohnadresse.
Aktuelle Meldebescheinigung des Einwohnermeldeamtes zur Bestätigung der gemeldeten Anschrift.
Einkommen und finanzielles Profil
Letzter Einkommensteuerbescheid zur Überprüfung der deklarierten Einkünfte und des Finanzprofils.
Aktuelle Gehaltsabrechnungen für Arbeitnehmer als Nachweis des regelmäßigen Einkommens.
Kontoauszüge des Girokontos zur Analyse der Geldströme und Erkennung von Unregelmäßigkeiten.
Unternehmensdokumente (juristische Personen)
Aktueller Auszug aus dem Handelsregister mit Angaben zur Gesellschaft und Vertretungsbefugnis.
Konsolidierte Fassung des Gesellschaftsvertrags mit Unternehmensgegenstand und Kapitalverteilung.
Eintragung aller natürlichen Personen, die mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte halten.
Kopien gültiger Ausweise aller Geschäftsführer, Vertretungsberechtigten und wirtschaftlich Berechtigten.
Screening und Filterung
Abgleich gegen nationale und internationale PEP-Datenbanken zur Identifizierung erhöhter Risiken.
Abgleich gegen Sanktionslisten der EU, UN, OFAC und der Deutschen Bundesbank.
Recherche in Presse und Nachrichtendatenbanken nach negativen Berichten und Reputationsrisiken.
Klassifizierung des Kunden nach Risikoniveau (niedrig, mittel, hoch) mit dokumentierter Begründung.