CheckFile vs Sumsub: volledige vergelijking 2026

CheckFile en Sumsub bekleden twee onderscheiden posities op de markt voor documentverificatie. Sumsub, opgericht in 2015 in Londen, heeft een geïntegreerd platform gebouwd dat de gehele compliancecyclus dekt: KYC, KYB, AML, transactiemonitoring en fraudepreventie. CheckFile richt zich op zuivere documentverificatie — OCR-extractie, kruisvalidatie, fraudedetectie — met een spectrum van 3.200 documenttypen, een responstijd van 4,2 seconden en kosten van € 0,12 per document.

De keuze hangt af van uw primaire behoefte: een alles-in-één-platform dat uw volledige compliance orkestreert, of een gespecialiseerde, snelle en kostenefficiënte documentverificatie-engine met soevereine hosting in de EU.

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen juridisch, financieel of regelgevend advies. De cijfermatige gegevens zijn afkomstig uit openbare bronnen en interne metingen op de publicatiedatum (maart 2026). Prestaties en tarieven kunnen wijzigen. Raadpleeg een gekwalificeerde professional voor begeleiding die is afgestemd op uw situatie.

Vergelijkingstabel: CheckFile vs Sumsub

Deze tabel vat de openbare gegevens van beide leveranciers samen. De volgende secties detailleren elke dimensie voor een weloverwogen keuze.

Documentdekking: diepte versus breedte

Sumsub claimt een dekking van 14.000 documenttypen in meer dan 220 landen, wat het een van de breedste bases op de markt maakt. Deze dekking is echter geconcentreerd op officiële identiteitsdocumenten — paspoorten, identiteitskaarten, rijbewijzen, verblijfsvergunningen. Dat is consistent met Sumsubs positionering als full-cycle platform: het startpunt is individuele identiteitsverificatie.

CheckFile dekt 3.200 documenttypen verspreid over een ander functioneel spectrum. Naast identiteitsbewijzen omvat de basis zakelijke documenten (facturen, inkooporders, raamcontracten), HR-documenten (loonstroken, arbeidscontracten, UWV-verklaringen), juridische stukken (KVK-uittreksels, statuten, notulen van aandeelhoudersvergaderingen), bankdocumenten (rekeningafschriften, IBAN-verificaties, bankverklaringen) en regelgevende documenten (verzekeringsattesten, conformiteitscertificaten).

Het verschil is structureel. Een klassiek individueel KYC-proces — paspoort + adresbewijs + sanctiescreening — benut de kracht van Sumsub. Een leveranciersonboarding die een KVK-uittreksel, een UWV-verklaring, een bankafschrift, een verzekeringsattest en de laatste drie jaarrekeningen vereist, benut die van CheckFile. Het zijn twee verschillende operationele realiteiten.

Tarieven: transparantie en kostenverschil

Het tariefverschil tussen beide oplossingen is significant, maar de dienstverleningsbereiken zijn niet identiek. CheckFile rekent € 0,12 per geverifieerd document, zonder minimumverbintenis of verplichte volumedrempel. De tarieven zijn openbaar en degressief.

Sumsub biedt een openbare tariefstructuur in drie plannen. Het Starterplan begint bij $ 149/maand en rekent $ 1,35 tot $ 1,85 per volledige verificatie. De Business- en Enterprise-plannen omvatten geavanceerde functionaliteiten (transactiemonitoring, aangepaste regels, toegewijd ondersteuning) met tarieven op offerte. Voor een volledige verificatie inclusief KYC + biometrie + AML-screening liggen de kosten per operatie 10 tot 15 keer hoger dan bij CheckFile.

Voor een bedrijf dat 8.000 documenten per maand verwerkt, is de jaarlijkse berekening sprekend: € 11.520 met CheckFile (€ 0,12 x 8.000 x 12) versus € 129.600 tot € 177.600 met Sumsub ($ 1,35 tot $ 1,85 x 8.000 x 12, geconverteerd tegen actuele koers). Deze berekening is vereenvoudigd — Sumsub omvat functionaliteiten die CheckFile niet native biedt — maar illustreert het belang van het afstemmen van de keuze op de werkelijke behoefte.

De tarieftransparantie van Sumsub is een positief punt. In een markt waar de meeste spelers hun prijzen achter een contactformulier verbergen, publiceert Sumsub zijn tarieven. CheckFile doet hetzelfde. Deze transparantie vergemakkelijkt de evaluatie zonder voorafgaand commercieel engagement.

Verwerkingssnelheid: 4,2 seconden versus 50 seconden

CheckFile verwerkt een document gemiddeld in 4,2 seconden, van bestandsontvangst tot levering van het gestructureerde resultaat in JSON. Deze tijd omvat OCR-extractie, gegevensvalidatie, documentfraudedetectie en rapportgeneratie.

Sumsub meldt een volledige verificatietijd van circa 50 seconden. Deze vertraging omvat de volledige pipeline: documentcapture, extractie, biometrische verificatie (indien geactiveerd), levendigheidsdetectie en AML/sanctiescreening. Het is een fundamenteel zwaardere pipeline dan alleen documentverificatie.

Het snelheidsverschil is relevant in twee contexten. Ten eerste de gebruikerservaring: in een online onboardingtraject verhoogt elke seconde wachttijd het uitvalpercentage. Branche-onderzoeken plaatsen de kritische drempel tussen 10 en 15 seconden. Ten tweede batchverwerking: voor een compliance-team dat 500 dossiers per dag verwerkt in de backoffice, vertegenwoordigt het verschil tussen 4,2 seconden en 50 seconden per document meerdere uren cumulatieve verwerkingstijd.

Regelgevende compliance en gegevenshosting

De hosting van gegevens is een structurerend criterium voor bedrijven die onder de AVG en de Wwft-verplichtingen vallen. De Algemene Verordening Gegevensbescherming stelt strenge eisen aan de verwerking van persoonsgegevens, en de hostinglocatie bepaalt het toepasselijke juridische kader.

CheckFile host al zijn gegevens in de Europese Unie. Er vindt geen overdracht buiten de EU plaats in de verwerkingsketen. Deze architectuur vereenvoudigt de AVG-documentatie, elimineert de noodzaak van standaardcontractbepalingen (SCC's) voor overdrachten en voldoet direct aan de aanbevelingen van de Autoriteit Persoonsgegevens (AP) inzake gegevenslokalisatie.

Sumsub opereert vanuit Londen met een multi-cloud infrastructuur. Europese hostingopties zijn beschikbaar voor enterprise-klanten. Sumsub beschikt over SOC 2 Type II, ISO 27001, PCI DSS en GDIC certificeringen, die de maturiteit van zijn beveiligingsprocessen attesteren. Sinds de Brexit profiteert het Verenigd Koninkrijk van een adequaatheidsbesluit van de Europese Commissie, maar dit besluit is onderhevig aan periodieke herziening.

Voor bedrijven onder toezicht van DNB of AFM — kredietinstellingen, financieringsmaatschappijen, verzekeringsondernemingen — legt uitbesteding van essentiële functies met niet-Europese hosting een verzwaarde documentatieplicht op: transfer impact assessment (TIA), dataflowmapping en kennisgeving aan de toezichthouder waar van toepassing.

Functioneel bereik: specialist versus platform

Sumsub positioneert zich als een full-cycle platform dat de gehele compliance-journey dekt. Naast documentverificatie integreert de oplossing biometrische verificatie (gezichtsherkenning, levendigheidsdetectie), KYB (verificatie van rechtspersonen), AML/sanctiescreening, realtime transactiemonitoring en gedragsmatige fraudepreventie. Sumsub biedt ook Sumsub ID, een herbruikbaar verificatiemechanisme waarmee een reeds geverifieerde gebruiker het proces niet opnieuw hoeft te doorlopen bij een andere Sumsub-klant.

CheckFile concentreert zich op een smaller maar dieper bereik: extractie, validatie en authenticatie van documenten. De fraudedetectie-engine bereikt een recall van 94,8% met een vals-positievenpercentage van 3,2%. De detectie richt zich op pixelwijzigingen, typografische inconsistenties, metadata-anomalieën en kruisconsistentie tussen documenten in hetzelfde dossier.

Dit bereikverschil vormt de kern van de keuze. Een bedrijf dat één leverancier wil voor KYC, AML, transactiemonitoring en fraude in een gecentraliseerd dashboard vindt bij Sumsub een coherent antwoord. Een bedrijf dat al over een AML- of sanctiescreeningapparaat beschikt en zijn documentverificatie wil automatiseren, vindt bij CheckFile een preciezer en goedkoper instrument op dat specifieke bereik.

Technische integratie en productielancering

CheckFile biedt een REST API met een typische integratietijd van 2 tot 5 dagen. De aanroep beperkt zich tot het verzenden van het document en het ontvangen van het gestructureerde resultaat. JavaScript- en Python-SDK's zijn beschikbaar, evenals webhooks voor asynchrone verwerking en native CRM-connectoren.

Sumsub biedt een rijker integratie-ecosysteem: REST API, native mobiele SDK's (iOS, Android, React Native, Flutter), web-SDK met integreerbaar iframe-component en een no-code beheerconsole voor het configureren van verificatieworkflows. Het platform integreert een visuele workflow builder waarmee verificatiestappen zonder ontwikkeling kunnen worden aangepast.

De volledige integratie van een Sumsub-flow — inclusief documentcapture, biometrie, screening en bedrijfsregels — vereist doorgaans 2 tot 6 weken. Voor eenvoudige integraties (alleen documentverificatie via API) kan de doorlooptijd worden teruggebracht tot enkele dagen, vergelijkbaar met CheckFile.

Wanneer CheckFile kiezen?

CheckFile is de juiste keuze wanneer:

• Uw te verifiëren documenten verder gaan dan identiteit. Loonstroken, KVK-uittreksels, UWV-verklaringen, bankafschriften, facturen, arbeidscontracten — CheckFile verwerkt deze documenten native. Sumsub niet in zijn standaardbereik.
• De eenheidskosten een beslissend criterium zijn. Tegen € 0,12 per document is CheckFile 10 tot 15 keer goedkoper dan Sumsub voor zuivere documentverificatie. Het verschil groeit met het volume.
• Europese hosting een vereiste is. Gegevens gehost in de EU, geen overdracht buiten de EU, native AVG-compliance. Voor bedrijven onder toezicht van DNB of AFM, vereenvoudigt deze garantie de compliancedocumentatie aanzienlijk.
• U snelheid nodig heeft. 4,2 seconden per document versus ~50 seconden bij Sumsub voor een volledige verificatie. Bij backoffice-flows met hoog volume is dit verschil structurerend.

Wanneer Sumsub kiezen?

Sumsub is de juiste keuze wanneer:

• U een alles-in-één-platform zoekt. KYC + KYB + AML + transactiemonitoring + fraude in één tool, met een gecentraliseerd dashboard. Sumsub vermindert het aantal te beheren leveranciers en vereenvoudigt de governance.
• Biometrie een regelgevende noodzaak is. Gezichtsherkenning, levendigheidsdetectie, selfie/documentvergelijking — dat is een native component van het Sumsub-platform, geen toevoeging.
• Uw dekking wereldwijd is. 220 landen en gebieden gedekt, met native beheer van lokale documentformaten. Voor een bedrijf dat gebruikers op alle continenten onboardt, is deze dekking moeilijk te repliceren.
• U actief bent in fintech of crypto. Het Sumsub ID-model (herbruikbaar KYC) en de native integraties met cryptoplatforms positioneren Sumsub als een natuurlijke keuze in dat ecosysteem.

Eindoordeel

Sumsub en CheckFile zijn niet uitwisselbaar. Ze beantwoorden verschillende behoeften met verschillende architecturen.

Sumsub is een geïntegreerd compliance-platform dat veel dingen goed doet: KYC, KYB, AML, transactiemonitoring, biometrie. Voor een bedrijf dat één leverancier wil die de volledige levenscyclus van compliance dekt, met wereldwijde dekking en transparante tarieven, is Sumsub een solide keuze. De basis van 14.000 klanten en groeiende omzet attesteren de validiteit van het model.

CheckFile is een documentverificatie-engine die één ding bijzonder goed doet: documenten snel, nauwkeurig en tegen lage kosten verifiëren. 98,7% OCR-nauwkeurigheid, 4,2 seconden verwerking, € 0,12 per document, hosting in de EU. Voor bedrijven waarvan de primaire behoefte de verificatie is van gevarieerde documenten — niet uitsluitend identiteitsbewijzen — biedt CheckFile een documentdiepte en prijs-kwaliteitverhouding die generieke platforms niet evenaren op dit bereik.

Voor organisaties die beide capaciteiten nodig hebben, kunnen de oplossingen naast elkaar bestaan: Sumsub voor biometrisch KYC en AML-screening, CheckFile voor operationele documentverificatie. Beide API's integreren onafhankelijk in dezelfde workflow.

Veelgestelde vragen

Kan CheckFile Sumsub vervangen voor regelgevend KYC?

CheckFile verifieert identiteitsdocumenten (ID-kaart, paspoort, verblijfsvergunning) door extractie en documentvalidatie met een nauwkeurigheid van 98,7%. Het biedt echter geen biometrische verificatie, levendigheidsdetectie of native AML-screening. Als uw regelgevend proces een selfie/documentvergelijking en sanctiescreening vereist, vervangt CheckFile Sumsub niet op dat bereik. Voor de verificatie van documentauthenticiteit alleen is CheckFile sneller en significant goedkoper.

Wat zijn de totale eigendomskosten over 3 jaar?

Voor een bedrijf dat 5.000 verificaties per maand verwerkt, zijn de geschatte TCO over 3 jaar circa € 21.600 met CheckFile (€ 0,12 x 5.000 x 36 maanden) versus € 243.000 tot € 333.000 met Sumsub ($ 1,35 tot $ 1,85 x 5.000 x 36 maanden, tegen actuele EUR/USD-koers). Deze schattingen omvatten niet de integratiekosten noch de aanvullende Sumsub-functionaliteiten (AML, transactiemonitoring) die een deel van het tariefverschil rechtvaardigen.

Zijn beide oplossingen conform de AMLD6-richtlijn?

Beide oplossingen adresseren de eisen van de AMLD6-richtlijn (2024/1640) op complementaire bereiken. Sumsub dekt de volledige identiteitsverificatie- en screeningketen die vereist is voor cliëntenonderzoek (CDD/EDD). CheckFile dekt de verificatie van bewijsstukken in compliancedossiers — bewijzen, verklaringen, bedrijfsdocumenten. Volledige AMLD6-compliance vereist vaak beide typen verificatie.

Is Sumsub geschikt voor Nederlandse bedrijven onder toezicht van DNB?

Sumsub is bruikbaar door bedrijven onder toezicht van DNB, mits de gegevensstromen en beveiligingsmaatregelen correct worden gedocumenteerd. De SOC 2 Type II en ISO 27001 certificeringen bieden een solide basis. Echter, de niet-Europese hosting legt standaardcontractbepalingen en een transfer impact assessment op, wat de compliancedocumentatie verzwaart. CheckFile, gehost in de EU, vereenvoudigt deze documentatielast.

Kan men geleidelijk migreren van Sumsub naar CheckFile?

Ja. De CheckFile API integreert in 2 tot 5 dagen. Een geleidelijke migratie bestaat uit het eerst overzetten van documenten die niet door Sumsub worden gedekt (zakelijke, HR-, juridische stukken) naar CheckFile, en vervolgens evalueren of de verificatie van alleen identiteitsbewijzen — zonder biometrie — eveneens kan worden overgedragen. De gratis 48-uurspilot maakt het mogelijk de compatibiliteit met uw werkelijke documenten te testen vóór verbintenis.

Klaar om uw controles te automatiseren?

CheckFile verifieert uw documenten in 4,2 seconden met 98,7% nauwkeurigheid over 3.200+ documenttypen. Europese hosting, ingebouwde AVG-naleving.

Prijzen bekijken · Gratis pilot aanvragen