Checklist KYC — Onboarding de cliente

Lista completa de documentos e verificações necessários para o onboarding KYC de um novo cliente, em conformidade com os requisitos da AMLD6 e a legislação portuguesa de PBC/FT.

18 items•11 obrigatório

Verificação de identidade

Documento de identificação válidoObrigatório

Cartão de cidadão, passaporte ou autorização de residência — cópia frente e verso com fotografia legível.

Referência: AMLD6 Art. 13 / Lei 83/2017 Art. 23

Verificação biométrica (face matching)

Selfie ou vídeo em tempo real comparado com o documento de identidade para prevenir usurpação.

Referência: eIDAS

Deteção de vivacidade (liveness check)

Teste anti-spoofing para confirmar que a pessoa está fisicamente presente durante a verificação.

Referência: eIDAS Art. 24

Extração automática de dados (OCR)Obrigatório

Extração do nome, data de nascimento e número do documento por reconhecimento ótico de caracteres.

Referência: AMLD6 Art. 13

Verificação de morada

Comprovativo de morada recenteObrigatório

Fatura de eletricidade, água ou telecomunicações com menos de 3 meses.

Referência: Lei 83/2017 Art. 23

Extrato bancário com morada

Extrato de conta dos últimos 3 meses com nome completo e morada.

Referência: Banco de Portugal — Orientações

Atestado de residência

Documento emitido pela Junta de Freguesia comprovando a residência atual.

Referência: Lei 83/2017 Art. 23

Rendimentos e situação financeira

Declaração de IRSObrigatório

Última declaração de IRS para verificar os rendimentos declarados e a coerência do perfil financeiro.

Referência: Lei 83/2017 Art. 23(2)

Recibos de vencimento (últimos 3 meses)

Recibos de salário recentes para trabalhadores por conta de outrem, comprovando rendimentos regulares.

Referência: Banco de Portugal — Orientações

Extratos bancários (últimos 3 meses)

Extratos de conta à ordem para analisar fluxos financeiros e detetar inconsistências.

Referência: AMLD6 Art. 18

Documentos de empresa (pessoas coletivas)

Certidão permanente do registo comercialObrigatório

Certidão permanente com código de acesso, comprovando a existência legal e dados atualizados da sociedade.

Referência: Lei 83/2017 Art. 24

Pacto social (estatutos)Obrigatório

Versão consolidada dos estatutos incluindo o objeto social e a repartição do capital.

Referência: AMLD6 Art. 13(1)(b)

Registo de beneficiários efetivos (RCBE)Obrigatório

Declaração das pessoas singulares que detêm mais de 25% do capital ou dos direitos de voto.

Referência: AMLD6 Art. 30 / Lei 89/2017

Documentos de identificação dos gerentesObrigatório

Cópias dos documentos de identidade do representante legal e dos beneficiários efetivos.

Referência: Lei 83/2017 Art. 24

Screening e filtragem

Verificação PEP (Pessoa Politicamente Exposta)Obrigatório

Consulta em bases de dados PEP nacionais e internacionais para identificar riscos acrescidos.

Referência: AMLD6 Art. 20 / Lei 83/2017 Art. 37

Rastreio de listas de sançõesObrigatório

Verificação contra as listas de sanções da UE, ONU, OFAC e do Banco de Portugal.

Referência: AMLD6 Art. 14

Pesquisa de informação adversa

Pesquisa em meios de comunicação e bases de dados de notícias negativas para detetar riscos reputacionais.

Referência: Banco de Portugal — Recomendação

Atribuição da classificação de riscoObrigatório

Classificação do cliente por nível de risco (baixo, padrão, elevado) com justificação documentada.

Referência: Lei 83/2017 Art. 14

Automatize esta checklist

O CheckFile verifica automaticamente cada documento da lista.